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信托多花一点钱 专款专用更安心
来源：百灵网     时间：2007-8-3 15:36:57
    寿险房贷和保险金信托房贷同样强调不留下房贷债务给家人，不过，寿险房贷已可替家人还清房贷，还有必要多花一笔信托费做信托吗？银行个金部主管指出，寿险房贷立意良好，但家属得到保险金理赔后，若被亲属运用不当，理赔金还是可能无法达到照顾家属的作用。

    银行主管说，这两种房贷在保费方面完全相同，唯一不同的是保险金信托房贷多了一 笔信托费用。

    寿险房贷是结合房贷与寿险的产品，市场已有不少银行业者推出，专为单薪收入家庭或所得偏重一方的购屋者所设计，当贷款人(被保险人)意外身故或全残时，房贷将由保险理赔金清偿，清偿后剩余的保险金额将归还被保险人的法定继承人。

    银行个金部主管举例，如父母同时出国，不幸身故，年幼的子女虽然不必担心房贷问题，但如果居心不良的亲戚把理赔金占为己有或运用不当，反而失去寿险房贷的原意。

    至于保险金信托房贷，银行归纳，主要具四项功能，首先是财产保全，因为透过信托，可有效避免受益人的保险金遭不当挪用，确保财产顺利移转至原先规划的受益人。

    信托后由于可确保保险金用途，专款专用，也可达到充分照顾受益人的功用。

    在财务上的优点，则是房贷缴款无虞，经保险及信托规划，可以信托财产每月摊还房贷本息；最后则具有效规划遗产税，节省税赋支出的税务规划优点。
     
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